Rechnungen nicht bezahlen können: Was zuerst und wo du Hilfe bekommst

Wenn das Geld nicht für alle Rechnungen reicht, zahlen viele zuerst die, deren Absender am lautesten mahnt. Das ist oft die falsche Reihenfolge. Manche Rückstände haben deutlich schwerere Folgen als andere: den Verlust der Wohnung oder eine Strom- und Gassperre. Diese Rechnungen kommen zuerst.

Dieser Ratgeber ersetzt keine Beratung. Hol dir möglichst früh Hilfe, sie ist oft kostenlos.

Schritt 1: Alles auf einen Zettel

Schreib jede offene Rechnung auf: an wen, wie viel, seit wann offen, ob schon eine Mahnung oder Androhung gekommen ist. Erst wenn alles auf einer Liste steht, siehst du, was wirklich dringend ist.

Schritt 2: Zuerst die Wohnung

Die Miete hat Vorrang, weil ein Rückstand zur fristlosen Kündigung führen kann. Nach § 543 Abs. 2 Nr. 3 BGB ist das unter anderem möglich, wenn du

• für zwei aufeinanderfolgende Termine mit der Miete oder einem nicht unerheblichen Teil der Miete im Verzug bist, oder
• über einen Zeitraum von mehr als zwei Terminen mit einem Betrag im Verzug bist, der die Miete für zwei Monate erreicht.

Sprich deinen Vermieter an, bevor es so weit ist. Wenn du Bürgergeld bekommst, kannst du dich laut Familienportal bei Mietschulden an dein Jobcenter wenden, sonst an das Sozialamt.

Schritt 3: Strom und Gas

Strom und Gas kommen direkt danach. § 41f EnWG regelt, wann dein Versorger die Belieferung unterbrechen lassen darf:

• Der Rückstand muss mindestens 100 Euro betragen.
• Die Unterbrechung ist frühestens vier Wochen nach vorheriger Androhung möglich.
• Sie muss acht Werktage im Voraus per Brief angekündigt werden.
• Sie ist nicht erlaubt, wenn die Folgen außer Verhältnis zur Schwere des Rückstands stehen.

Der Versorger muss dich außerdem über Möglichkeiten informieren, eine Sperre zu vermeiden. Das Gesetz nennt als Beispiel alternative Zahlungspläne mit einer Stundungsvereinbarung. Ruf an, sobald eine Androhung kommt, und frag nach einer Ratenzahlung.

Schritt 4: Was danach kommt

Andere Rechnungen, etwa Abos, Ratenkäufe oder Handyverträge, sind nicht unwichtig. Sie bedrohen aber nicht sofort deine Wohnung oder deine Versorgung. Melde dich trotzdem bei jedem Gläubiger, erkläre die Lage und frag nach Stundung oder Raten. Wer sich meldet, hat bessere Chancen auf eine Lösung als jemand, der Briefe ungeöffnet liegen lässt.

Prüfe außerdem, ob du Anspruch auf Entlastung hast, zum Beispiel eine Befreiung vom Rundfunkbeitrag, wenn du bestimmte Sozialleistungen beziehst.

Lastschriften zurückgeben ist keine Lösung

Laut Sparkasse kannst du eine autorisierte Lastschrift innerhalb von 8 Wochen ohne Angabe von Gründen zurückbuchen. Die Forderung selbst bleibt aber bestehen, und der Anbieter kann den Betrag erneut einziehen oder dich zur Zahlung auffordern. Dazu können Gebühren kommen. Nutze das Recht für falsche Abbuchungen, nicht um Zeit zu gewinnen.

Schritt 5: Kostenlose Hilfe holen

Du musst das nicht allein lösen. Laut Familienportal des Bundesfamilienministeriums gibt es diese Anlaufstellen:

• Anerkannte Schuldner- und Insolvenzberatungsstellen: anonym und kostenlos zu finden über vz-schuldnerberatung.de. Die Kostenübernahme ist bundesweit nicht einheitlich geregelt, frag deshalb vorher nach möglichen Kosten.
• Caritas-Schuldnerberatung: nach eigenen Angaben kostenlos und vertraulich, persönlich, telefonisch oder online.
• Verbraucherzentralen: Informationen zu Krediten und Finanzen, oft auch Rechtsberatung.
• Jobcenter, Sozialamt oder deine Kommune: besonders bei Mietschulden.

Damit es nicht wieder passiert

Wenn die akute Lage geklärt ist, hilft eine einfache Übersicht aller Fixkosten mit Fälligkeit, damit du Engpässe früher siehst. Wie das geht, steht in unserem Ratgeber Rechnungen im Blick behalten.

Kurz zusammengefasst

1. Alle offenen Rechnungen auf eine Liste
2. Zuerst Miete, dann Strom und Gas
3. Früh mit Vermieter und Versorger über Raten sprechen
4. Lastschriften nicht als Aufschub nutzen
5. Kostenlose Schuldnerberatung nutzen